Juridisk vejledning
Regler for gældssanering: hvilke krav skal være opfyldt?
Gældssanering behandles efter konkurslovens regler og bevilges kun, når en række betingelser er opfyldt samtidig. Skifteretten foretager altid en konkret helhedsvurdering, men de kriterier, der afgør langt de fleste sager, er de samme. Nedenfor gennemgår vi dem i klart sprog.
1. Kravet om kvalificeret insolvens
Du skal være håbløst forgældet: din gæld skal være så stor, at du hverken nu eller inden for de nærmeste år kan betale den af. Skifteretten sammenholder husstandens samlede indtægt med det budgetterede rådighedsbeløb og gældens størrelse. Er der reel udsigt til, at gælden kan afvikles over en overskuelig årrække, afvises sagen.
2. Kravet om ordnede forhold
Din økonomiske og personlige situation skal være afklaret og stabil. Det betyder typisk fast bopæl, en afklaret jobsituation eller varig forsørgelse, og at du ikke aktuelt er under uddannelse eller i en midlertidig livssituation, hvor indtægten forventes at ændre sig væsentligt.
3. Gældens alder og oprindelse
Ældre gæld taler for gældssanering. Ny gæld, gæld stiftet kort før ansøgningen, eller gæld opstået ved uforsvarlig disposition, spil, bøder, erstatning for forsætlige forhold eller unddragen skat taler afgørende imod.
4. Hensynet til kreditorerne
Gældssanering må ikke være urimelig over for kreditorerne. Har du prioriteret enkelte kreditorer, skjult aktiver eller undladt at reagere på henvendelser, indgår det i helhedsvurderingen.
5. Aktiver og friværdi
Ejer du bil, ejendom eller anden formue af værdi, skal værdien som udgangspunkt komme kreditorerne til gode. Friværdi i en bolig kan betyde, at sagen ikke indledes, før forholdet er afklaret.
6. Husstandens samlede økonomi
Er du gift eller samlevende, indgår partnerens indtægt, gæld og aktiver i budgettet. Det påvirker rådighedsbeløbet og dermed vurderingen af, hvor meget der kan betales til kreditorerne.
Skifteretten eller Gældsstyrelsen?
Almindelig gældssanering af privat gæld – banklån, forbrugslån, kreditkortgæld og restancer til private kreditorer – behandles af Skifteretten. Er gælden derimod overvejende offentlig, det vil sige gæld til det offentlige inddrevet af restanceinddrivelsesmyndigheden, kan sagen i stedet behandles som eftergivelse hos Gældsstyrelsen. Vurderingskriterierne ligner hinanden, men sagsgangen og dokumentationskravene er forskellige.
Sådan forbereder du din sag
Størstedelen af de sager, der afvises, falder på dokumentation og på uafklarede forhold i budgettet – ikke på gældens størrelse. Skab overblik over al gæld, indhent din årsopgørelse og de seneste lønsedler, og få styr på eventuelle aktiver, før du ansøger.
Test din sag anonymt på 5 minutterIndholdet er generel information og udgør ikke juridisk rådgivning i en konkret sag. Myndighederne foretager altid en individuel helhedsvurdering.